Com nova parceria estratégica, insurtech brasileira embute o seguro garantia no fluxo de contratação de fornecedores, reduzindo custos, eliminando burocracias e acelerando a emissão de apólices
Com um mercado de seguro garantia que movimenta mais de R$ 6 bilhões em prêmios por ano no Brasil, segundo dados da SUSEP, a Granto Seguros, insurtech B2B especializada em seguro garantia, acelera a expansão do Granto Suppliers, plataforma que embeda o seguro garantia no fluxo de contratação de fornecedores e reduz em até 90% o custo da garantia em relação à fiança bancária tradicional.
O movimento ocorre após a validação da solução na cadeia de suprimentos de uma das maiores operadoras de telecomunicações do país, onde a empresa testou um modelo de embedded insurance para o seguro garantia de fornecedores. Os resultados do projeto, hoje com 65 fornecedores segurados, 69 apólices emitidas, R$ 180,2 milhões em contratos cobertos e sinistralidade de 0% no período, deram à Granto um case concreto para expandir o modelo para outros segmentos.
Foi esse histórico que motivou a parceria estratégica de inovação com a Vetor AG Ventures, venture builder focada em engenharia, construção e infraestrutura. O acordo prevê mentoria estratégica, apoio à governança e acesso à rede de negócios da empresa para acelerar o desenvolvimento do Granto Suppliers e sua entrada em um segmento onde o seguro garantia é amplamente utilizado como requisito contratual, mas ainda enfrenta barreiras de acesso para fornecedores de menor porte. A validação da venture builder, especializada nesse mercado, também reforça o potencial da solução para um setor em que a digitalização dos processos de contratação ainda avança de forma gradual.
Felipe Ramos
“O case de telecom mostrou que dá para embedar o seguro garantia direto no fluxo de compras de uma cadeia e ainda assim manter sinistralidade zero. Foi esse resultado que abriu a porta para a Vetor AG Ventures e para o setor de engenharia e infraestrutura, onde o seguro garantia já é praticamente pré-requisito contratual”, diz Felipe Ramos, fundador e CEO da Granto.
Impacto financeiro na cadeia
Do ponto de vista financeiro, o principal ganho para o fornecedor está na mudança do modelo de garantia. Em vez de deixar recursos imobilizados em cauções, prática comum em contratos de fornecimento, a empresa contrata uma apólice e mantém esse capital disponível para financiar sua operação. No projeto realizado com a operadora de telecomunicações, os 65 fornecedores garantiram R$ 17,4 milhões em obrigações contratuais de até três anos a um custo total de R$ 451 mil em prêmio, valor que, no modelo de caução, permaneceria retido durante toda a vigência dos contratos.
Além de preservar o capital de giro, o seguro garantia evita o comprometimento do limite bancário do fornecedor, já que a modalidade não impacta o cadastro no Bacen, e elimina o custo com birôs de crédito, atualmente arcado pelo contratante da cadeia. Segundo a insurtech, os principais gargalos financeiros enfrentados pelos fornecedores são a burocracia da análise de crédito, a imobilização de recursos em cauções e retenções e a dificuldade de pequenas e médias empresas em acessar garantias compatíveis com seu porte. A emissão digital do Granto Suppliers reduz o prazo de contratação de cerca de 15 dias para segundos, por meio de uma esteira automatizada, com sinistralidade abaixo de 1% nos últimos dez anos de operação da companhia.
A tecnologia também amplia os mecanismos de controle da cadeia. Durante o piloto, a esteira da insurtech identificou e bloqueou uma apólice com PDF adulterado submetida por um fornecedor, com notificação formal à seguradora e à SUSEP, um tipo de verificação que o processo manual anterior não capturava.
Em paralelo ao Granto Suppliers, a companhia já opera o Granto Corp, plataforma de gestão e emissão de seguro garantia contratual e judicial. Juntas, as soluções sustentam a estratégia da insurtech de consolidar uma plataforma com sete soluções proprietárias, incluindo IA, dados e APIs. Segundo estimativas da empresa, o mercado endereçável para essas soluções pode alcançar R$ 10 bilhões até 2028, enquanto a expectativa é capturar R$ 120 milhões desse potencial no mesmo período, tendo a cadeia de fornecedores como uma das frentes menos exploradas do seguro garantia no país.
Nos próximos 12 meses, a Granto pretende validar o Granto Suppliers em novos segmentos, além de facilities e telecom, incluindo construção e infraestrutura, em paralelo ao desenvolvimento da aplicação. Até 2028, a meta da companhia é implementar a solução em cinco grandes corporações.
FONTE: MENTION
Fonte: Revista Cobertura
